Pożyczka na wyciąg z konta - kto może ją otrzymać?

Pożyczka na wyciąg z konta – czym jest?

Nazwa pożyczka bardzo często stosowana jest wymiennie z kredytem. Są to jednak dwa odrębne produkty, oferowane przez różne podmioty. Znaczącą różnicą pomiędzy nimi są wymagania stawiane ubiegającym się o nie konsumentom. Kontrastują również czasem pozyskania środków i wysokością zobowiązania. Banki oferują kredyty hipoteczne, na samochód, gotówkowe, czy też karty debetowe, kredytowe i inne. Pozabankowe firmy pożyczkowe wyspecjalizowały się w dwóch rodzajach pożyczek. W pożyczkach krótkoterminowych zwanych chwilówkami i w pożyczkach ratalnych, przypominających nieco kredyty gotówkowe. Oczywiście niektóre pozabankowe firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie również pożyczki konsolidacyjne, czy pożyczki dla firm. W tym artykule skupiamy się jednak na pożyczkach, które można pozyskać szybko i bez dużej liczby formalności.

Pożyczka na wyciąg z konta jest zobowiązaniem, które nie wymaga od konsumenta przedłożenia dokumentacji związanej z zatrudnieniem lub innej formy pozyskiwania dochodu. Firma pożyczkowa bazuje jednak na wyciągu z historii transakcji wykonywanych na rachunku bankowym wnioskodawcy. Rachunek bankowy dokładnie odzwierciedla wpływy i wydatki konsumentów. Jeżeli otrzymujemy pensję, to z konta bankowego możemy pozyskać informacje o jej wysokości, czy regularności. Historia transakcji mówi również wiele o wysokości wydatków wnioskodawcy, jego zwyczajach zakupowych i podejściu do spłat innych zobowiązań. Jak widać, konto bankowe jest skarbnicą wiedzy o konsumentach.

Rachunek bankowy umożliwia również weryfikację tożsamości konsumenta, w przypadku wnioskowania i zawierania umów przez Internet. Dzięki danym zweryfikowanym przez bank podczas zakładania konta bankowego pożyczkodawca ma pewność, że podany we wniosku rachunek bankowy i dane osobowe należą do ubiegającego się o pożyczkę klienta.

Jakie są rodzaje pożyczek na wyciąg z konta bankowego?

Tak jak wspomnieliśmy, firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie dwa główne produkty, czyli chwilówkę i pożyczkę ratalną. Obie te pożyczki możemy spotkać w formule bez konieczności dostarczania np. zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu wystawionego przez pracodawcę wnioskodawcy. Ponadto niektóre firmy pożyczkowe oferują nawet pożyczki bez zdolności kredytowej. Jakie są różnice pomiędzy chwilówką a pożyczką na raty?

Chwilówka jest pożyczką krótkoterminową. Czas jej zwrotu uzależniony jest od oferty pożyczkodawcy, a także potrzeb i możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Na rynku pozabankowym możemy zatem znaleźć pożyczkę, którą zwraca się po tygodniu, ale także do 3 miesięcy od daty podpisania umowy. Większość firm pożyczkowych umożliwia indywidualne skonfigurowanie pożyczki. Co to oznacza?

Jeżeli interesuje nas szybka pożyczka przez Internet, wystarczy, że na stronie internetowej wybranej przez nas firmy ustawimy suwaki na kwotę, którą chcemy pożyczyć i okres spłaty, którym jesteśmy zainteresowani. Możemy zatem dokładnie dopasować pożyczkę do naszej obecnej potrzeby.

Chwilówkę spłacamy na ogół jednorazowym przelewem do dnia ustalonego w umowie. Jej maksymalna wysokość uzależniona jest od naszej zdolności kredytowej, która obliczana jest między innymi na podstawie omawianego powyżej wyciągu z rachunku bankowego. Pożyczkodawcy sprawdzają również bazy informacji kredytowej i bazy dłużników. Osoby nadmiernie zadłużone lub notorycznie niewywiązujące się ze spłaty swoich zobowiązań, mogą nie otrzymać pożyczki.

Pożyczka na raty jest natomiast produktem, dzięki któremu możemy pożyczyć wyższą sumę. Umożliwia nam to rozłożenie płatności na dłuższy okres. Raty przeważnie są równej wysokości, co pozwala na dokładne planowanie budżetu domowego, czy ustawienie stałego polecenia zapłaty na rachunku bankowym. Im wybierzemy dłuższy czas kredytowania, tym możemy pożyczyć wyższą kwotę. Należy oczywiście pamiętać o tym, że dłuższy czas spłaty wiąże się z wyższymi kosztami pożyczki. Niemniej jednak jest to szansa dla konsumentów z niższą zdolnością kredytową, na pozyskanie środków w pożądanej wysokości.

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Informacje na ten temat znajdziemy na stronie internetowej everlike.pl. Przy pożyczce ratalnej pożyczkodawca również kontroluje historię kredytową wnioskodawcy. Możliwe, że w przypadku pożyczki na raty, historia kredytowa będzie analizowana dogłębniej.

Pożyczka na wyciąg z konta – kto może ją otrzymać?

Niezależnie od tego, czy staramy się o pożyczkę na raty, czy o chwilówkę pożyczkodawca będzie od nas wymagał spełnienia kilku istotnych warunków. Jednym z ważniejszych kryteriów jest możliwość wywiązania się ze spłaty zobowiązania. Możliwość ta nazywana jest zdolnością kredytową. Bardzo istotne jest, aby udzielona pożyczka nie wpłynęła negatywnie na płynność finansową pożyczkobiorcy.

Zdolność kredytowa badana jest na podstawie wysokości dochodu, kosztów związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego, a także liczbą i wysokością spłacanych obecnie zobowiązań finansowych. Nie bez znaczenia pozostaje przeszłość kredytowa pożyczkobiorcy. Niedawno wprowadzona ustawa obliguje pożyczkodawców do wnikliwego zapoznania się z przeszłością kredytową osób starających się także o pożyczki pozabankowe. Możemy się zatem spodziewać, że pożyczkodawca sprawdzi jedną lub kilka baz informacji kredytowej, a także bazy dłużników. Osoby z negatywną historią kredytową mogą mieć trudności z pozyskaniem środków.

Jakie jeszcze wymagania musi spełniać potencjalny klient? Jednym z podstawowych wymogów jest posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych. Takie uprawnienie otrzymujemy, uzyskując pełnoletność. Niekiedy, szczególnie przy wyższych kwotach, pożyczkodawca wymaga, aby przyszły klient ukończył 21. a nawet 23. rok życia. Wymóg ten związany jest z większą stabilnością finansową.

Dokumentem, który wymagany jest przy zaciąganiu wszystkich zobowiązań finansowych, jest dowód osobisty. Pożyczkodawca musi zawsze zweryfikować tożsamość wnioskodawcy. Podczas zaciągania pożyczki na wyciąg z konta przez Internet, konieczna będzie weryfikacja tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub skorzystanie ze specjalnej aplikacji weryfikującej tożsamość.

Sprawdzenie wyciągu z rachunku bankowego może odbywać się w dwojaki sposób. Pierwszym z nich jest wspomniana powyżej aplikacja weryfikująca. W tym przypadku klikamy otrzymany od pożyczkodawcy link, po czym logujemy się do swojej bankowości elektronicznej. Aplikacja skanuje nasze konto, sprawdzając dane osobowe, a także historię transakcji wykonanych w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Drugim, nieco bardziej czasochłonnym sposobem jest wysłanie do pożyczkodawcy wygenerowanego z rachunku bankowego dokumentu z historią operacji wykonanych w ciągu ostatnich trzech do sześciu miesięcy. Na podstawie otrzymanych informacji pożyczkodawca oblicza nasze szanse na spłatę pożyczki we wnioskowanej wysokości. Jeżeli według pożyczkodawcy spłata pożyczki jest możliwa, otrzymamy pozytywną decyzję o przyznaniu środków.